Las cesantías son una prestación social que tienen todos los trabajadores en Colombia. Se trata de un ahorro obligatorio que el empleador debe consignar anualmente en una entidad financiera elegida por el empleado o en el Fondo de Cesantías que administre. Esta prestación tiene como objetivo principal proteger al trabajador en caso de desempleo, aunque también se puede utilizar para otros fines, como la compra de vivienda. 

¿Cómo calcular el valor de tus cesantías? 

El valor de las cesantías corresponde a un salario por cada año trabajado. Si trabajas menos de un año, se calcula proporcionalmente al tiempo laborado. Cada año, el empleador tiene un plazo hasta el 14 de febrero para hacer el depósito de las cesantías en el fondo de cesantías elegido. Además, el trabajador puede retirar una parte de este dinero bajo ciertas condiciones como: 

• Desempleo: cuando el trabajador queda sin empleo. 

• Enfermedades graves o maternidad. 

• Para la compra, construcción o mejora de vivienda. 

Te explicamos cómo funciona en caso de querer invertir en vivienda: 

1. Compra de vivienda nueva o usada: las cesantías se pueden utilizar para adquirir una propiedad, ya sea nueva o usada. En este caso, el trabajador debe presentar al fondo de cesantías la solicitud y documentación que evidencie que el dinero será utilizado para la compra de vivienda. 

2. Pago de la cuota inicial: muchos trabajadores utilizan sus cesantías para completar el monto necesario de la cuota inicial para la compra de vivienda. En Colombia, la cuota inicial suele ser entre el 20% y el 30% del valor total de la vivienda, y las cesantías pueden ser una ayuda significativa para cubrir esta parte. 

3. Créditos hipotecarios: en algunas instituciones bancarias, las cesantías pueden ser utilizadas como parte del pago de las cuotas iniciales de un crédito hipotecario. Esto reduce la carga financiera del comprador, pues la cantidad que se utilice de las cesantías puede restarse del préstamo hipotecario. 

4. Mejoras y remodelaciones en la vivienda: si ya tienes una vivienda, puedes utilizar tus cesantías para realizar mejoras o remodelaciones. Para este fin, el trabajador debe presentar un presupuesto que detalle los trabajos que se realizarán en la vivienda. 

¿Cómo acceder a las cesantías para la compra de vivienda? 

Para hacer uso de las cesantías con fines de compra de vivienda, debes seguir algunos pasos básicos: 

1. Verifica el saldo de tus cesantías: antes de iniciar el proceso, consulta el saldo disponible en tu fondo de cesantías. Puedes hacerlo a través de los canales de atención de la entidad donde están consignadas tus cesantías (por internet, en las oficinas o por teléfono). 

2. Solicita el retiro o el traspaso de las cesantías: si ya has encontrado una vivienda o tienes planeado hacer mejoras, contacta tu fondo de cesantías para realizar la solicitud. En la mayoría de los casos, será necesario presentar una serie de documentos como: 

1. Contrato de compraventa de la vivienda. 

2. Escritura pública (en caso de que ya se haya formalizado la compra). 

3. En algunos casos, también se requerirá un presupuesto detallado para la remodelación. 

3. Consigna la solicitud a la entidad: presenta tu solicitud por escrito o a través de los canales dispuestos por tu fondo de cesantías, indicando que deseas usar las cesantías para la compra de vivienda. Asegúrate de cumplir con todos los requisitos que pueda pedir la entidad. 

4. Retiro de las cesantías: el fondo de cesantías puede autorizar el retiro total o parcial de las cesantías, dependiendo de la cantidad de dinero que tengas acumulado y el valor de la vivienda que desees adquirir. El retiro puede ser entregado en una cuenta bancaria o se puede transferir a la entidad que financia tu crédito hipotecario. 

Consideraciones importantes: 

• Plazo de uso: aunque las cesantías pueden ser utilizadas en cualquier momento, si decides retirarlas para comprar vivienda, debes hacerlo dentro del año fiscal (es decir, antes del 31 de diciembre) o cuando las necesites realmente. 

• Retiro parcial o total: si decides utilizar solo una parte de tus cesantías, el saldo restante continuará disponible para futuros retiros (por ejemplo, en caso de desempleo). 

• Implicaciones fiscales: en general, el retiro de las cesantías para compra de vivienda no genera impuestos. Sin embargo, es recomendable que consultes con un asesor financiero o con la entidad administradora de tus cesantías para conocer las implicaciones exactas. 

Las cesantías son una herramienta valiosa que puedes utilizar no solo en caso de desempleo, sino también para alcanzar el sueño de tener una vivienda propia. Si deseas comprar una casa o apartamento, o hacer mejoras en tu vivienda, las cesantías pueden servirte para cubrir una parte importante del valor, reduciendo el esfuerzo económico y facilitando el proceso.  

Recuerda seguir los pasos correspondientes y consultar con la entidad encargada para maximizar el beneficio de tus cesantías en este importante paso de tu vida. Si quieres conocer más del proceso de las cesantías para compra de apartamento en Centro Sur escríbenos y dile sí a tu nuevo hogar. 📲 +57 318 5351494 

Paso 1: Calcula el valor de la vivienda a la que puedes acceder 

Ten en cuenta que para acceder un crédito hipotecario, el paso más importante es determinar el precio de la vivienda que realmente puede adquirir tu familia. Esto se debe a que el monto que te presten en el banco va a depender directamente de los ingresos de tu familia.

Paso 2: Encuentra un proyecto de vivienda 

Una vez identifique cuánto es el valor de la casa o apartamento que puedes adquirir, es hora que investigues en las diferentes opciones de proyectos de vivienda que se adapten a este valor. Asesórate con la constructora para conocer cuál proyecto de vivienda es más conveniente para ti. En la Constructora Centro Sur, por ejemplo, contamos con proyectos desde $97.000.000.

Paso 3: Elige la entidad bancaria para tu crédito 

Como ya mencionábamos antes, existe gran diversidad de instituciones para obtener tu crédito hipotecario. En Centro Sur trabajamos con todas las entidades bancarias. Sin embargo, si decides tomar el crédito con el banco financiador del proyecto, contarás con algunas ventajas que favorecerán una mayor agilidad en la entrega del inmueble.

Según Metro Cuadrado, algunas de las entidades facultadas por la ley para financiar vivienda son: organismos cooperativos, cajas de compensación, fondos de empleados, el Fondo Nacional del Ahorro, corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial y los bancos comerciales. Lo importante en este paso es que conozcas las tasas de interés y beneficios que ofrecen las diferentes entidades, y elijas el más conveniente para ti.

Paso 4: Asesórate con la entidad sobre el tipo de crédito 

Define con asesoría de la entidad que elijas cuál es el crédito que más te favorece según tu situación económica actual. Podrás solicitarlo a una cuota fija o según el UVR (unidad de valor real que varía según el índice de precio al consumidor y la inflación).

Paso 5: Determina el plazo del crédito 

Identifica con el asesor de la entidad cuáles son los plazos con los que cuentan. Generalmente estos van de 5 a 20 años, sin embargo pueden variar de acuerdo a cada institución. Recuerda que de acuerdo al plazo de pago que elijas, también dependerá el monto final de las cuotas.

Paso 6: Prepárate para el estudio del crédito 

Reúne todos los documentos requeridos por el asesor para efectuar el estudio de tu crédito. En general los documentos que deberás presentar son certificados bancarios, una copia de la declaración de renta, certificado de retención y cartas laborales. Puedes añadir los ingresos tuyos y los de otros integrantes de la familia como padres, pareja o hijos.

Paso 7: Obtén la cuota inicial de tu crédito 

Recuerda que en general las entidades bancarias te otorgarán un crédito de hasta el 70% del valor de la vivienda. Es por esto que debes contar con el 30% para pagar la cuota inicial. Consulta con la constructora y con otras entidades las alternativas de financiación  de la cuota inicial, ya que para que puedas solicitar el crédito hipotecario para tu vivienda nueva, es necesario que cuentes con esta cuota inicial.

Paso 8: Finaliza la aprobación de tu crédito 

Una vez se hayan estudiado todos tus títulos y se hayan realizado las firmas correspondientes en notaría, el banco presentará la aprobación donde quede claro el dinero que están dispuestos a prestarle para la compra de tu vivienda. Una vez el proyecto de vivienda y las escrituras estén listas, el banco desembolsará el dinero a la constructora y tu podrás comenzar a disfrutar de tu nuevo hogar.

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